Préstamos SBA
La SBA no le presta el dinero. Respalda una parte del préstamo de un prestamista.
Los préstamos SBA los hacen bancos y otros prestamistas participantes, y la Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. (SBA) garantiza una parte. Los programas principales son el 7(a) y el 504. The Business Funding Club lo refiere a ROK Financial. ROK y los prestamistas con los que lo conecta revisan cada solicitud y toman todas las decisiones de financiamiento.
Gratis. Este enlace abre la solicitud en español de ROK Financial y lleva nuestro número de referido. ROK y sus prestamistas revisan cada solicitud y toman todas las decisiones de financiamiento. Cómo nos pagan (en inglés).
Por Marcus L. Barber, editor · Revisado por Marcus antes de publicarse · Actualizado el · Cómo verificamos los datos (en inglés)
Qué es un préstamo SBA
Un préstamo SBA es un préstamo de un prestamista participante, como un banco o una cooperativa de crédito, que la SBA garantiza en parte. La SBA no hace préstamos 7(a) directamente[1]. Si el negocio no paga, el prestamista puede pedirle a la SBA que compre la parte que garantiza, y ese respaldo permite a los prestamistas dar plazos más largos de los que darían sin él[2]. A cambio, estos préstamos tienen reglas sobre quién puede pedirlos, para qué se puede usar el dinero y cómo se estructura el préstamo.
El 7(a): el programa de uso general
El 7(a) es el programa principal de préstamos de la SBA. El dinero se puede usar para[1]:
- Comprar, refinanciar o mejorar bienes raíces
- Capital de trabajo de corto y largo plazo
- Refinanciar deudas del negocio
- Maquinaria y equipo
- Muebles, instalaciones y suministros
- Cambios de dueño, como comprar un negocio
Para ser elegible, el negocio debe estar operando, tener fines de lucro, estar en EE. UU., ser pequeño según los estándares de tamaño de la SBA y no ser de un tipo excluido. Además, no debe poder conseguir ese crédito en condiciones razonables de fuentes no gubernamentales, y debe tener solvencia crediticia y una capacidad razonable de pago[1].
El 7(a) tiene varias formas. Las CAPLines cubren necesidades de corto plazo y de temporada: la Contract CAPLine financia los costos de uno o más contratos específicos, y la Seasonal CAPLine financia los aumentos de temporada en cuentas por cobrar e inventario[2].
El 504: para el local y el equipo de larga vida
Los préstamos 504 vienen de Compañías Certificadas de Desarrollo (CDC), que son organizaciones sin fines de lucro certificadas por la SBA, junto con un prestamista principal[3]. Un proyecto 504 típico combina un préstamo de un prestamista privado, un préstamo de la CDC y un aporte de capital de usted[2].
Sirve para comprar, construir o remodelar edificios o terrenos, para maquinaria y equipo de larga vida útil, y para ciertos refinanciamientos. No sirve para capital de trabajo, inventario, ni para especulación o inversión en bienes raíces de alquiler[3].
Microcréditos SBA para negocios pequeños
La SBA también da fondos a prestamistas intermediarios, que son organizaciones comunitarias sin fines de lucro con experiencia en préstamos y en asesoría administrativa y técnica. Estas organizaciones otorgan los microcréditos[4].
Los microcréditos se pueden usar para capital de trabajo, inventario, suministros, equipo o mobiliario. No se pueden usar para pagar deudas existentes ni para comprar bienes raíces. El negocio debe estar operando, y los prestamistas aprobados por la SBA toman todas las decisiones de crédito y fijan las condiciones[4].
Lo que ROK publica sobre préstamos SBA
ROK describe los préstamos SBA como préstamos respaldados por el gobierno que hacen prestamistas asociados, y cubre tanto el 7(a) como el 504[5]. Su página de préstamos SBA menciona mínimos más altos que su solicitud general: 2 años o más en operación y $120,000 o más en ventas brutas al año[5]. La solicitud general de ROK pide al menos 4 meses en operación y $10,000 o más en ventas brutas al mes[6]. ROK y sus prestamistas revisan cada solicitud y toman todas las decisiones. El Club no.
Si tiene una franquicia, los prestamistas y las CDC revisan el Directorio de Franquicias de la SBA para confirmar la elegibilidad. Aparecer en el directorio no es una recomendación de la marca[7].
La herramienta gratuita de la SBA: Lender Match
La SBA ofrece una herramienta gratuita llamada Lender Match. Usted contesta preguntas sobre su negocio y la SBA prepara un resumen de prestamistas interesados dos días hábiles después de que envía la información[8]. La SBA aclara que Lender Match no es una solicitud de préstamo y que no promete una conexión ni una oferta[8].
La SBA también sugiere preguntar a los prestamistas por las penalidades por pago anticipado, los periodos de gracia y en qué casos el prestamista puede exigir el pago total[8]. Esas preguntas sirven para cualquier oferta.
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Preguntas frecuentes
¿La SBA me presta el dinero?
No. En el 7(a), un prestamista participante hace el préstamo y la SBA garantiza una parte[1,2]. En el 504, una Compañía Certificada de Desarrollo y un prestamista privado ponen cada uno una parte del financiamiento[3]. Usted trata con el prestamista. La SBA fija las reglas del programa.
¿Cuál es la diferencia entre el 7(a) y el 504?
El 7(a) es de uso general: puede financiar bienes raíces, equipo, capital de trabajo, refinanciamiento y cambios de dueño[1]. El 504 es más específico: financia activos fijos grandes como edificios, terrenos y equipo de larga vida, y no se puede usar para capital de trabajo ni inventario[3]. Muchos dueños que van a comprar su local comparan los dos.
¿Puedo usar un préstamo SBA para comprar una propiedad de alquiler?
En general, no. El programa 504 excluye la inversión en bienes raíces de alquiler[3], y la SBA describe una regla general contra financiar propiedades de inversión, con una excepción limitada para pequeños contratistas que construyen o remodelan propiedades para venderlas[2].
¿Qué piden los prestamistas para un préstamo SBA?
Los prestamistas revisan el historial de crédito, el flujo de caja, el capital propio y el colateral[2]. Espere entregar declaraciones de impuestos del negocio y personales, estados financieros, estados de cuenta bancarios, una lista de deudas y, si va a comprar algo, el contrato o la cotización. ROK y sus prestamistas deciden qué necesitan para su caso.
¿Cuesta algo solicitar a través de The Business Funding Club?
No. The Business Funding Club es un club de referidos gratuito, no un prestamista ni un corredor. Lo referimos a ROK Financial, y ROK y los prestamistas con los que lo conecta revisan su solicitud y deciden. ROK le paga a Digital Solomon cuando un negocio referido recibe financiamiento. Usted nunca le paga nada al Club y no está obligado a aceptar ninguna oferta.
Fuentes
- 7(a) loans U.S. Small Business Administration, consultada el 16 de octubre de 2026
- SBA lender resources: Partnering with SBA loan programs U.S. Small Business Administration, consultada el 16 de octubre de 2026
- 504 loans U.S. Small Business Administration, consultada el 16 de octubre de 2026
- Microloans U.S. Small Business Administration, consultada el 20 de octubre de 2026
- SBA Loans ROK Financial, consultada el 16 de octubre de 2026
- Business Financing application (ROK Financial partner page) ROK Financial, consultada el 16 de octubre de 2026
- SBA Franchise Directory U.S. Small Business Administration, consultada el 16 de octubre de 2026
- Lender Match connects you to lenders U.S. Small Business Administration, consultada el 16 de octubre de 2026
Gratis. Este enlace abre la solicitud en español de ROK Financial y lleva nuestro número de referido. ROK y sus prestamistas revisan cada solicitud y toman todas las decisiones de financiamiento. Cómo nos pagan (en inglés).
Antes de empezar
Lo que ROK pide para revisar su solicitud.
Se lo decimos claro para que no pierda tiempo en un formulario que todavía no es para su negocio. Estos son los mínimos que ROK publica en su solicitud. Cumplirlos es el punto de partida, no una decisión.
- 4 mesesmínimo de tiempo en operación
- $10,000mínimo de ventas brutas al mes
- EE. UU.con sede y operando en el país
El historial de crédito es un factor entre varios. ROK revisa el panorama completo: ingresos, depósitos, tiempo en operación y para qué es el dinero. Qué documentos tener listos.
Gratis. Este enlace abre la solicitud en español de ROK Financial y lleva nuestro número de referido. ROK y sus prestamistas revisan cada solicitud y toman todas las decisiones de financiamiento. Cómo nos pagan (en inglés).