Construcción y contratistas
Su cuadrilla cobra cada semana. El pago de la obra llega una vez al mes, menos la retención.
En construcción se cobra después: usted compra material y paga a su gente mientras avanza la obra, factura y espera, y el dueño retiene una parte de cada pago hasta que termina el trabajo. The Business Funding Club es un club de referidos gratuito que refiere contratistas a ROK Financial. ROK y los prestamistas con los que lo conecta revisan cada solicitud y toman todas las decisiones de financiamiento.
Gratis. Este enlace abre la solicitud en español de ROK Financial y lleva nuestro número de referido. ROK y sus prestamistas revisan cada solicitud y toman todas las decisiones de financiamiento. Cómo nos pagan (en inglés).
Por Marcus L. Barber, editor · Revisado por Marcus antes de publicarse · Actualizado el · Cómo verificamos los datos (en inglés)
Para quién es esta guía
Esta guía es para empresas de construcción y contratistas: contratistas generales, subcontratistas y oficios como techado, plomería, electricidad, aire acondicionado y movimiento de tierra. Habla del capital que necesita un negocio para trabajar. No trata de préstamos para construir su propia casa, que son un producto distinto que da un banco o una compañía hipotecaria.
Cómo se paga una obra
El dinero de una obra sale antes de que entre. En una obra pública, el calendario puede verse así:
| Qué | Cuándo | Fuente |
|---|---|---|
| Salarios de la cuadrilla en obras bajo Davis-Bacon | Al menos una vez por semana | [1] |
| Pagos por avance en obras federales de precio fijo | Cada mes, según avanza la obra | [2] |
| Fecha de pago federal | 14 días después de recibir una solicitud de pago correcta | [3] |
| Retención federal | Hasta el 10% de un pago, si el avance no es satisfactorio | [2] |
| Retención en obras públicas de Carolina del Norte | Hasta el 5% en proyectos de $150,000 o más (ninguna en proyectos menores) | [4] |
| Liberación de la retención en Carolina del Norte | Dentro de 60 días de una solicitud de pago, una vez que la obra está sustancialmente terminada | [4] |
Nada de esto significa que la obra va mal. Así se paga la construcción: salarios cada semana, solicitudes de pago cada mes y retención al cierre. Mientras más grande el contrato que gana, más nómina y material carga antes de que el dinero del dueño lo alcance. Es un problema de crecimiento, no de rescate.
Mano de obra y material: dónde se va el efectivo
La mano de obra y el material salen antes del primer pago, y conseguir personal es difícil. En la encuesta de fuerza laboral de 2025 de la Associated General Contractors (AGC), la mayoría de las empresas que emplean trabajadores de oficio reportaron puestos sin cubrir, y el 77% dijo que era difícil encontrar operadores de grúas y de equipo pesado[5].
Los precios del material también se mueven. En la misma encuesta, el 39% de los contratistas dijo que compró materiales clave por adelantado por los aranceles[5]. Comprar antes protege el margen, pero deja efectivo detenido en material en el patio.
Si usted es subcontratista
Si es subcontratista de techado, aire acondicionado, plomería o electricidad, su dinero pasa por el contratista general. En Carolina del Norte, que el dueño le pague al contratista no es condición para pagarle al subcontratista, y una cláusula que diga lo contrario no se puede hacer cumplir[6]. Cuando el contratista recibe un pago periódico o final, debe pagarle al subcontratista dentro de siete días[6].
En obras federales, los subcontratos del contratista principal deben exigir el pago a los subcontratistas dentro de 7 días después de que el principal recibe su pago[3].
Revise su estado y su subcontrato
Estos son ejemplos de Carolina del Norte y federales. El capítulo de pagos a subcontratistas de Carolina del Norte no aplica a contratistas residenciales ni a proyectos residenciales de 12 unidades o menos, entre otras excepciones[6]. Cada estado tiene sus propias reglas de retención y de pago puntual. Lea su contrato y la ley de su estado antes de contar con una fecha de pago.
Equipo: excavadoras, camiones y camionetas de servicio
El equipo es el otro gasto grande: excavadoras, minicargadores y camiones de volteo para trabajo de sitio; camionetas de servicio y herramientas para aire acondicionado y plomería. La Oficina de Estadísticas Laborales proyecta que los empleos de mecánicos e instaladores de aire acondicionado y calefacción crecerán un 11% de 2025 a 2035, y el 68% de ellos trabaja para contratistas de plomería, calefacción y aire acondicionado[7].
El financiamiento de equipo liga los pagos a la máquina en lugar de a su efectivo de operación. Pregúntele a su preparador de impuestos por la Sección 179, que permite a un negocio deducir el costo de bienes elegibles en el año en que empieza a usarlos en lugar de depreciarlos, dentro de los límites del IRS[8].
Qué va a pedir ROK
La solicitud de ROK pide al menos 4 meses en operación y al menos $10,000 en ventas brutas al mes, o $120,000 al año[9]. Los prestamistas suelen revisar el historial de crédito, el flujo de caja, el capital propio y el colateral[10]. Para un contratista, tenga esto listo:
- Estados de cuenta recientes del banco del negocio que muestren los pagos de obra que entran.
- El contrato firmado o el aviso de adjudicación, y el desglose de valores (schedule of values).
- Sus últimas solicitudes de pago y lo que le pagaron en cada una.
- Un reporte de antigüedad de cuentas por cobrar con la retención por cobrar en una línea aparte.
- La cotización del distribuidor con marca, modelo y año de cualquier equipo.
- Su cartera de obras contratadas que aún no empiezan (backlog).
El crédito es un factor entre varios. ROK y los prestamistas con los que lo conecta revisan cada solicitud y toman todas las decisiones. The Business Funding Club no.
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Preguntas frecuentes
¿El financiamiento para contratistas puede cubrir la retención?
La retención es dinero que ya ganó pero que no puede cobrar hasta el cierre. Una línea de crédito puede cargar el efectivo que le falta mientras la retienen. Algunos programas de cuentas por cobrar cuentan la retención por cobrar y otros no, porque se paga más tarde. ROK y sus prestamistas deciden. Anote la retención en una línea aparte en su reporte de cuentas por cobrar.
¿Qué revisan los prestamistas para un préstamo para una empresa de construcción?
Suelen revisar el historial de crédito, el flujo de caja, el capital propio y el colateral[10]. En un contratista, los estados de cuenta con pagos de obra constantes, los contratos firmados, las solicitudes de pago y la cartera de trabajo cuentan la historia. La solicitud de ROK pide al menos 4 meses en operación y $10,000 en ventas brutas al mes[9].
¿El financiamiento de equipo sirve para un negocio de techado, aire acondicionado o excavación?
Suele ser lo que mejor encaja para una máquina o un camión, porque los pagos van ligados al equipo y no a su efectivo de operación. Lleve la cotización del distribuidor con marca, modelo y año. Pregúntele a su preparador de impuestos si la Sección 179 aplica a la compra[8]. ROK y sus prestamistas revisan la solicitud y deciden.
¿Esto sirve para construir mi casa?
No. Esta guía es para negocios de construcción que necesitan capital para trabajar: nómina, material, equipo y el tiempo de espera entre la factura y el pago. Un préstamo para construir una vivienda propia es otro producto, que dan los bancos y las compañías hipotecarias, y no es lo que cubre esta guía.
¿Cuesta algo solicitar a través de The Business Funding Club?
No. The Business Funding Club es un club de referidos gratuito, no un prestamista ni un corredor. Lo referimos a ROK Financial, y ROK y los prestamistas con los que lo conecta revisan su solicitud y deciden. ROK le paga a Digital Solomon cuando un negocio referido recibe financiamiento. Usted nunca le paga nada al Club y no está obligado a aceptar ninguna oferta.
Fuentes
- 29 CFR 5.5, Contract provisions and related matters (Davis-Bacon) Electronic Code of Federal Regulations (eCFR), consultada el 16 de octubre de 2026
- FAR 52.232-5, Payments Under Fixed-Price Construction Contracts Acquisition.gov (U.S. General Services Administration), consultada el 16 de octubre de 2026
- FAR 52.232-27, Prompt Payment for Construction Contracts Acquisition.gov (U.S. General Services Administration), consultada el 16 de octubre de 2026
- N.C. Gen. Stat. 143-134.1, Interest on final payments due to prime contractors; payments to subcontractors North Carolina General Assembly, consultada el 16 de octubre de 2026
- 2025 Construction Workforce Survey Analysis Associated General Contractors of America, consultada el 16 de octubre de 2026
- N.C. Gen. Stat. Chapter 22C, Payment to Subcontractors North Carolina General Assembly, consultada el 16 de octubre de 2026
- Occupational Outlook Handbook: Heating, Air Conditioning, and Refrigeration Mechanics and Installers U.S. Bureau of Labor Statistics, consultada el 16 de octubre de 2026
- Publication 946 (2025), How To Depreciate Property Internal Revenue Service, consultada el 16 de octubre de 2026
- Business Financing application (ROK Financial partner page) ROK Financial, consultada el 16 de octubre de 2026
- SBA lender resources: Partnering with SBA loan programs U.S. Small Business Administration, consultada el 16 de octubre de 2026
Gratis. Este enlace abre la solicitud en español de ROK Financial y lleva nuestro número de referido. ROK y sus prestamistas revisan cada solicitud y toman todas las decisiones de financiamiento. Cómo nos pagan (en inglés).
Antes de empezar
Lo que ROK pide para revisar su solicitud.
Se lo decimos claro para que no pierda tiempo en un formulario que todavía no es para su negocio. Estos son los mínimos que ROK publica en su solicitud. Cumplirlos es el punto de partida, no una decisión.
- 4 mesesmínimo de tiempo en operación
- $10,000mínimo de ventas brutas al mes
- EE. UU.con sede y operando en el país
El historial de crédito es un factor entre varios. ROK revisa el panorama completo: ingresos, depósitos, tiempo en operación y para qué es el dinero. Qué documentos tener listos.
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